Com Selic mais alta, quais empréstimos ficam mais caros?
As taxas de juros do crédito pessoal no Brasil aumentaram significativamente, impulsionadas pela alta da Selic. O crédito não consignado se destacou como a modalidade com maior encarecimento, enquanto o parcelado do cartão de crédito apresentou uma leve diminuição nos juros.
A Selic, taxa básica de juros do Brasil, está em alta desde setembro de 2022, subindo de 10,25% para 14,75%. Conforme levantamento do Valor Investe, sete das oito principais linhas de crédito pessoal encareceram nesse período, com destaque para o crédito pessoal não consignado que aumentou de 67,75% para 80,00% ao ano.
O aumento se deve à menor segurança desse tipo de empréstimo, gerando alta inadimplência e, por consequência, juros maiores.
O governo lançou recentemente um novo modelo de crédito consignado, que facilita o acesso a trabalhadores do setor privado, eliminando a necessidade de convênios com empresas.
O crédito não consignado pode se encarecer ainda mais, prejudicando quem realmente precisa, como trabalhadores sem vínculos formais.
Outras linhas de crédito também tiveram alta, embora mais moderada:
- Cheque especial: de 145,87% para 147,10%
- Consignado setor privado: de 36,79% para 40,43%
- Consignado setor público: de 22,13% para 25,05%
- Consignado do INSS: de 21,56% para 24,16%
- Veículos: de 23% para 24,75%
- Outros bens: de 32,92% para 40,60%
Segundo o professor Alexandre Chaia, cinco fatores explicam a variação das taxas:
- A própria Selic
- Custos operacionais de cada linha
- Inadimplência esperada
- Lucros dos bancos
- Impostos das instituições financeiras
Aumento de 0,5 ponto da Selic tende a elevar os juros em 1,5 ponto percentual. As taxas podem oscilar devido a fatores além da Selic.
Curiosamente, uma linha que barateou foi o parcelado do cartão de crédito, que caiu de 178,8% para 168,53%. A queda se deve a novas regras do governo para limitar os juros do rotativo.
O aumento da competição entre bancos e fintechs também contribuiu para essa redução, mas a orientação é sempre buscar linhas com garantias para obter taxas mais baixas.