Pequenos negócios, grandes desafios: como o sistema financeiro pode melhor servir as PMEs
Instituições financeiras veem crescimento na participação do varejo PJ e buscam atender melhor às necessidades das pequenas e médias empresas. Com a ascensão de marketplaces e novas soluções digitais, o cenário de concorrência se intensifica.
O empreendedorismo no Brasil evoluiu, com pequenas e médias empresas formando a base da economia. Mais de 90% dos CNPJs ativos estão nessa categoria, contribuindo com quase um terço do PIB.
Instituições financeiras têm a oportunidade de ajudar esses negócios a desbloquear seu potencial. Historicamente, as PMEs foram menos assistidas, mas a situação está mudando.
A participação do Varejo PJ nas receitas bancárias aumentou de 10% para cerca de 15% em cinco anos. A McKinsey realizou uma pesquisa com mais de 1.500 pequenos e médios negócios para entender suas necessidades ainda não atendidas.
Relacionamentos pulverizados surgem com a chegada de players digitais. A proporção de PMEs com apenas uma conta bancária caiu para menos de um terço, enquanto 20% dos clientes têm fintechs como principalidade.
Marketplaces se destacam na jornada do cliente, oferecendo soluções integradas que atendem a fidelização e aquisição. As adquirentes conquistaram 80% do lucro do segmento, apresentando propostas combinadas de produtos.
Experiência é fundamental: 45% das PMEs valorizam a facilidade no processo de contratação de empréstimos, superando taxas de juros como critério decisivo. As agências ainda são relevantes, mas canais digitais ganham preferência, especialmente entre pequenas e MEIs.
Melhorias são necessárias: 60% das PMEs enfrentam dificuldades na contratação de produtos online, e a interação com chatbots deixa a desejar. A inteligência artificial generativa pode melhorar o atendimento.
O modelo beyond banking – que combina serviços bancários e gerenciamento – pode agregar valor real às empresas. Atualmente, apenas 2% das PMEs contratam soluções de ERP via banco.
A competição entre incumbentes e players digitais intensifica-se no mercado das PMEs. Todos devem focar na simplificação e agilidade para conquistar a principalidade.
Roberto Marchi, Paula Castilho e Miguel Van Zeller são executivos da McKinsey em São Paulo, especialistas em Serviços Financeiros e PMEs na América Latina.