Seguradoras usam IA para identificar fraudes na contratação da apólice

Fraudes no setor de seguros aumentam, mas tecnologia ajuda na detecção

A digitalização dos processos contribui para o aumento no número de fraudes, mas também aumenta a rapidez com que são descobertas.

A inteligência artificial (IA) é utilizada para identificar fraudes já na proposta de contratação. Vinicius Schroeder, CEO da Brick, destaca que a abordagem histórica das seguradoras era reativa e analógica.

Um relatório da CNseg do primeiro semestre de 2024 evidenciou que o volume de fraudes evitadas soma R$ 2,05 bilhões, um aumento de 29,2% em relação ao ano anterior. No ramo de vida individual, foram evitados mais de R$ 207 milhões em fraudes, com uma média de R$ 47 mil por tentativa.

A insurtech Azos notou um crescimento de 15% nas ocorrências suspeitas em propostas com padrões irregulares ou inconsistências documentais nos últimos 12 meses.

O tempo médio para identificar uma fraude é de 12 dias úteis, mas com tecnologia, pode reduzir para menos de 24 horas. Em alguns projetos, é possível automatizar a decisão de mais de 60% dos sinistros.

As fraudes incluem:

• Omissão ou divergência de dados
• Sinistros simulados ou inexistentes
• Documentação falsa ou adulterada

No segmento de automóveis, a fraude mais comum é a colisão voluntária, conhecida como "sinistro vivo".